Rosario y San Lorenzo, los distritos más endeudados de Santa Fe: la mora llega al 51% en algunos rubros

El “Mapa de la Deuda”, una herramienta que cruza información oficial del Banco Central, confirmó que los departamentos Rosario y San Lorenzo son los más comprometidos financieramente de toda la provincia de Santa Fe. Rosario encabeza el ranking con una tasa de mora del 17,11%, casi tres puntos por encima del promedio provincial, mientras que San Lorenzo lo sigue de cerca con 16,76%, en un fenómeno que golpea con particular dureza a los jóvenes.

Una radiografía nacional del endeudamiento

El trabajo fue elaborado por el Centro de Estudios para la Ciudad (CEC), que dirige Mariano Almeyda, con el respaldo de la Fundación Friedrich Ebert (FES) y en base a los registros de la Central de Deudores del BCRA actualizados a junio de 2026. La plataforma, disponible en mapadeladeuda.ar, permite consultar la situación de morosidad por provincia, municipio e incluso por barrio.

A nivel país, la tasa de mora de las personas físicas llegó al 17,4% en junio, un salto pronunciado si se lo compara con el 3,6% de julio de 2024: en ese período de dos años, la deuda real creció 85,6%, pero la deuda en mora se disparó 793,8%. En junio de 2026 había 19.661.610 personas con deuda registrada, de las cuales 4.907.603 estaban en situación de mora.

Santa Fe, con el 14,29% de tasa de mora (330.842 deudores únicos), se ubica entre los distritos menos afectados del país, tres puntos por debajo del promedio nacional. El caso más crítico es el de La Rioja, con 23,99%, seguido de cerca por San Juan (37,4% según otra medición sobre deudores morosos), Catamarca y San Luis. En la región de Cuyo, en general, los índices superan los 20 puntos, mientras que en la Patagonia se destaca Santa Cruz, con 21,9%.

Cómo se construyó el mapa

El propio informe explica su metodología: la mora se define como los atrasos superiores a los 90 días, lo que corresponde a las situaciones 3, 4 y 5 de la clasificación de deudores del BCRA. Para geolocalizar los datos a nivel de barrios, municipios y departamentos, el equipo del CEC —que además de Almeyda integra el economista Lisandro Mondino, coautor de la herramienta— mapeó el código postal asociado a la identificación de cada deudor.

Esa desagregación fue la que permitió detectar, además del caso de Rosario, otras brechas internas muy marcadas: en la Ciudad de Buenos Aires, barrios como Villa Soldati muestran tasas de mora cercanas al 20%, mientras que en Coghlan o Colegiales el nivel es mucho más bajo. En Mendoza, según un análisis de Mondino difundido por Radio Aconcagua, 836.018 personas —más de la mitad de la población adulta de la provincia— tienen deuda registrada y 220.383 ya están en mora, con los departamentos del interior mostrando los índices más preocupantes. Mondino fue categórico al remarcar que no se trata de una falla individual, sino de “un problema general, social”, y que, según la provincia, “uno de cada cuatro, uno de cada tres personas no puede pagar sus deudas”.

El departamento Rosario, por encima de la media provincial

Dentro de ese mapa relativamente favorable para Santa Fe, el departamento Rosario aparece como la excepción: su tasa de mora del 17,11% lo acerca al promedio nacional y lo posiciona muy por encima del resto de la provincia. Según los datos oficiales, hay 137.472 “deudores únicos en mora” en el departamento, lo que representa un 41,54% de incidencia sobre el total de la provincia.

El fenómeno no es exclusivo de Rosario: otros relevamientos sobre el mismo mapa señalan que una dinámica similar se repite en los cordones urbanos que rodean tanto a Rosario como a Córdoba Capital, donde la morosidad se intensifica más que en el resto de sus provincias. Es un patrón que también se observa en el Área Metropolitana de Buenos Aires, con niveles cercanos al 25%, muy por encima del 10% al 15% que registra el resto del territorio bonaerense.

San Lorenzo, el segundo distrito más golpeado

El otro departamento que se despega claramente del promedio santafesino es San Lorenzo, ubicado en el cordón industrial al norte de Rosario. Según el mapa, su tasa de mora es del 16,76%, 2,47 puntos porcentuales por encima de la media provincial.

En términos de magnitud, San Lorenzo concentra:

Deuda total: $371.086,16 millones, un 5,36% de incidencia sobre el total de Santa Fe.
Deuda en mora: $62.203,67 millones, equivalente al 6,29% de la mora provincial.
Deudores únicos: 78.870 personas, el 5,23% del total de la provincia.
Deudores únicos en mora: 17.020 personas, el 5,14% de incidencia provincial.

El dato llama la atención porque, aunque su peso demográfico es bastante menor al de Rosario, la proporción de deuda en mora (6,29%) supera a la de deudores en mora (5,14%), lo que sugiere que quienes caen en incumplimiento en San Lorenzo arrastran, en promedio, compromisos más pesados en relación con el resto de la provincia. Junto con Rosario, ambos departamentos conforman el epicentro del problema de morosidad en el sur santafesino, muy por encima de los índices que muestran los departamentos del interior provincial.

Los rubros más golpeados

El mapa del CEC permite desagregar a los deudores por tipo de entidad, y ahí aparecen las diferencias más marcadas. En el departamento Rosario, los créditos con bancos públicos y privados muestran los niveles más bajos de morosidad, con 8% y 16% respectivamente.

El cuadro se invierte drásticamente en otros segmentos:

Proveedores no financieros de crédito (cadenas como Cetrogar, Megatone, Frávega o Radio Sapienza): la mora supera el 51%, con 51.223 personas atrasadas más de tres meses sobre un total de 105.604 endeudadas en esa categoría.
Empresas no financieras emisoras de tarjetas de crédito o compra (Carrefour, Coto, American Express, Cencosud, Italcred, entre otras): el porcentaje llega al 38%.
Neobancos, categoría que agrupa a plataformas como Mercado Libre: la mora se ubica en 21,6%, por encima del promedio general del departamento.

A nivel nacional, el informe del CEC coincide en que los proveedores no financieros de crédito son el segmento más problemático, con un 47,8% de morosidad, mientras que las entidades públicas (Banco Nación, Banco Provincia, Banco Ciudad) muestran un nivel bastante más bajo, del 10,13%. En el otro extremo, las financieras vinculadas a la industria automotriz —Volkswagen, GPAT/General Motors, Rombo/Renault— exhiben la tasa más baja del país, de apenas 4,88%.

Los jóvenes, los más afectados

Uno de los datos que más se repite en los distintos análisis del mapa es la concentración del problema en los sectores más jóvenes. En el departamento Rosario, la tasa de mora trepa a 37,9% entre los menores de 25 años y a 26,39% en la franja de 26 a 35 años. A partir de ahí comienza a descender: 17,17% entre los 36 y 45 años, hasta caer a alrededor de 10 puntos entre los mayores de 75.

Especialistas consultados por otros medios explican que ese deterioro se vincula a la dificultad de los jóvenes para acceder a un empleo estable, lo que los empuja a recurrir a créditos digitales —menos regulados que la banca tradicional— para cubrir gastos cotidianos. Almeyda advirtió que, al no estar sujetas a la misma regulación que el sistema financiero tradicional, esas plataformas pueden imponer tasas de interés abusivas para ese público.

En cuanto a la diferencia por género, en Rosario la brecha es mínima, con un registro apenas mayor entre los hombres. La tendencia se invierte a nivel provincial, donde la tasa de mora femenina (15,3%) supera a la masculina (13,7%).

Almeyda definió al mapa como una herramienta pensada para “aportar claridad y ayudar a entender un problema que seguirá presente en la vida diaria” de los argentinos. Según remarcó, el objetivo central es diferenciar entre quienes simplemente accedieron a un crédito y quienes no lograron pagarlo durante tres meses o más, umbral que el Banco Central utiliza para definir la situación de mora.

El propio informe del CEC resume el diagnóstico de fondo: en 2026 el crédito dejó de crecer en términos reales, pero la morosidad continuó en aumento, un desacople que —según sus autores— confirma que el problema ya no pasa solo por cuánto se endeudan los hogares, sino por las condiciones en que lo hacen.