Mora de las familias: casi se triplicó en un año y alcanzó el nivel más alto en más de dos décadas

La morosidad de los hogares argentinos volvió a aumentar durante mayo y alcanzó su registro más alto en más de 20 años. La mora de las familias llegó al 12,8%, casi tres veces más que el 4,5% registrado en el mismo mes del año pasado, según el último Informe sobre Bancos publicado por el Banco Central de la República Argentina (BCRA).

La mora de las familias sigue en aumento

El informe oficial indicó que el índice de irregularidad del crédito al sector privado alcanzó el 7,7% durante mayo. La cifra representa un incremento de 0,4 puntos porcentuales respecto de abril y de 5,1 puntos en comparación con el mismo período del año anterior.

El mayor deterioro volvió a registrarse en los préstamos destinados a personas. En ese segmento, la mora aumentó 0,7 puntos porcentuales frente al mes previo y 8,3 puntos en términos interanuales.

Entre las distintas líneas de financiamiento, los créditos personales registraron el mayor nivel de irregularidad, con una mora del 15,9%. Le siguieron las tarjetas de crédito (13,1%), los préstamos con garantía prendaria (7,7%) y los créditos hipotecarios (1,6%).

En las empresas, el indicador de irregularidad se ubicó en 3,5%, un nivel considerablemente inferior al registrado entre las familias.

Cómo impacta en la economía de los hogares

El Banco Central también advirtió que el peso de las deudas sobre los ingresos continúa creciendo. Según el último Informe de Estabilidad Financiera, en abril los pagos mensuales de créditos representaron el 24,1% de la masa salarial formal, cuando hace apenas dos años ese porcentaje no llegaba al 9%.

El organismo explicó que este escenario responde, entre otros factores, a que las tasas de interés reales dejaron de ser negativas por efecto de la inflación y pasaron a ubicarse en terreno positivo, encareciendo el financiamiento.

Los datos oficiales muestran además que el deterioro golpea con mayor intensidad a las personas de 18 a 25 años, donde la irregularidad supera el 40%. En las entidades financieras no bancarias, el nivel de mora ronda el 30%, muy por encima del promedio del sistema.

Qué dice el BCRA sobre la mora de las familias

Pese al aumento de la morosidad, el Banco Central sostuvo que el sistema financiero mantiene niveles de solvencia suficientes para absorber este deterioro.

Las previsiones constituidas por las entidades cubren el 86,3% de la cartera irregular y representan el 6,6% del total de créditos otorgados. Además, la integración de capital del sistema alcanzó el 30,7% de los activos ponderados por riesgo, muy por encima de las exigencias regulatorias.

El informe también destacó que los bancos conservan elevados niveles de liquidez tanto en pesos como en moneda extranjera, lo que les permite afrontar el incremento de la mora sin comprometer la estabilidad del sistema.