La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) modificó las condiciones para hacer transferencias entre cuentas propias. Ahora los topes son más estrictos y habrá más vigilancia. Conocé qué cambia, cómo te afecta y qué cuidados tomar para no ser observado por los sistemas de control financiero.

Qué cambios hizo ARCA en las transferencias entre cuentas propias

ARCA modificó los topes permitidos para transferencias entre cuentas de una misma persona o empresa. Ahora, los límites mensuales se adaptan a criterios de ingresos declarados y actividad económica. El objetivo es detectar operaciones que no se correspondan con el perfil fiscal.

Por eso, es clave verificar que las cuentas estén correctamente declaradas y que las transferencias tengan justificación. Esta nueva política responde al avance del control fiscal digital.que puedes consultar más detalladamente en el sitio oficial de ARCA para obtener más información sobre las nuevas normativas.

Quiénes deben reportar transferencias según ARCA

Las entidades bancarias y las billeteras virtuales deben informar a ARCA cuando detecten movimientos inusuales o montos elevados entre cuentas del mismo titular. Por ejemplo, si se transfiere más de lo habitual sin una justificación aparente, el sistema genera alertas automáticas.

Además, las personas físicas o jurídicas también pueden ser requeridas para justificar el origen de los fondos. Si no se presenta documentación respaldatoria, pueden aplicarse bloqueos preventivos.

¿Qué pasa si no se justifica una transferencia?

Cuando una persona no puede acreditar el origen del dinero, ARCA puede aplicar retenciones o iniciar inspecciones. Esta situación también puede derivar en cruces con la AFIP o la UIF.

Por eso, es importante respaldar cada movimiento con facturas, contratos o comprobantes. Las billeteras virtuales como Mercado Pago o Ualá también están alcanzadas por esta normativa.

¿Cuáles son los nuevos límites según ARCA?

ARCA no publicó montos fijos. En cambio, usa un sistema automatizado que evalúa el perfil fiscal, los ingresos y el comportamiento histórico del contribuyente. Por eso, dos personas que realicen la misma transferencia pueden tener diferente tratamiento.

Según el sitio oficial, esta actualización “permite mejorar la trazabilidad del dinero y prevenir elusión fiscal”.

Podés consultar la normativa completa en el sitio oficial de ARCA.

Recomendaciones para evitar sanciones

• Usá siempre cuentas declaradas.
• Evitá fraccionar transferencias para “esquivar” límites.
• Mantené tus datos fiscales actualizados.
• Conservá comprobantes de ingresos o egresos.
• Verificá que las transferencias respondan a operaciones reales.

En caso de dudas, consultá a un contador o asesor impositivo.